甘孜日報 2017年06月12日
“六一”國際兒童節剛過(guò)不久，圍繞著(zhù)如何給孩子購買(mǎi)一份合適保險的話(huà)題仍在繼續。在孩子成長(cháng)的路上，總是充滿(mǎn)著(zhù)許多未知與風(fēng)險。究竟應該給孩子買(mǎi)哪類(lèi)保險，在眾多保險產(chǎn)品中如何區分購買(mǎi)次序？
保險的功能在于保障，家長(cháng)們在為孩子選擇第一份保險產(chǎn)品時(shí)，需要遵循“輕重緩急”的原則。
首先，在給孩子買(mǎi)任何保險之前，要確定家長(cháng)自身的保障是否已經(jīng)齊全，是否已經(jīng)包含意外險、醫療險、重大疾病險等保障。只有在堅固的經(jīng)濟支柱的保障基礎上，才能考慮其他額外保障。其次，如果家長(cháng)的保障齊全，可以在給孩子投保時(shí)先重保障后重教育，先投保兒童期易發(fā)生的風(fēng)險，后投保離兒童“較遠”的風(fēng)險。
孩子小的時(shí)候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長(cháng)的共同感受。由于兒童的抵抗力差且缺乏自我保護能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，業(yè)內人士建議，為孩子購買(mǎi)保險時(shí)應當優(yōu)先考慮意外險、醫療險、少兒重大疾病保險等險種。
針對重疾產(chǎn)品，預算不多的家庭可以考慮保障20—30年的消費型重疾，保障至孩子成人，再重新選擇相應產(chǎn)品；對于預算充足的家庭，則可以購買(mǎi)終身重疾保險，年齡小費率低是很大的優(yōu)勢。
在這些保險都齊全的基礎之上，如果家庭經(jīng)濟允許，家長(cháng)可再考慮投保儲蓄型險種?？紤]到未來(lái)確定性支出的少兒教育金及婚嫁金，還可以購買(mǎi)教育金保險或者年金保險。
所謂教育金保險，是針對少年兒童在不同成長(cháng)階段的教育需要提供相應的保險金，本質(zhì)上以為孩子的教育儲備基金為目的，既具有強制儲蓄的作用，又有一定的保障功能。
不過(guò)，業(yè)內人士也指出，父母需要了解教育險的缺陷，如流動(dòng)性較差、保費較高。資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于長(cháng)期投資，短期內收益不高。但其優(yōu)勢在于，可以根據保險合同規定，在每個(gè)階段領(lǐng)取相應金額，為孩子的教育提供資金保障。
業(yè)內專(zhuān)家建議，教育金儲備應當從孩子出生就開(kāi)始，越早準備越輕松。還要注意投保費用和期限的問(wèn)題。在保險期限方面，根據“專(zhuān)款專(zhuān)用”原則，為孩子儲蓄的教育金主要用于花費較大的大學(xué)教育及深造費用，保險期在25歲以?xún)蕊@然比較合適。
針對花費較大的大學(xué)教育及深造立業(yè)費用，教育險的返還應該集中在18至21歲的大學(xué)教育金、22歲的深造立業(yè)金和25歲時(shí)的滿(mǎn)期金，這種方式能夠涵蓋大多數青年在大學(xué)教育階段及畢業(yè)期的保障費用。
（據《南方日報》）
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