人民網(wǎng) 2020年09月06日
8月10日，上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布《2020國人理財趨勢報告》。報告顯示，近四成網(wǎng)上理財用戶(hù)已經(jīng)養成習慣，配資短期開(kāi)銷(xiāo)、保險保障和投資增值“三筆錢(qián)”。
當日，工行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯(lián)合發(fā)起“全民理財+”計劃，希望幫助客戶(hù)培養成熟的理財觀(guān)念，增強投資理財能力。
形成“三筆錢(qián)”配置習慣
基于“短期開(kāi)銷(xiāo)、保險保障、投資增值”三筆錢(qián)配置理念，支付寶上線(xiàn)了理財健康度體檢服務(wù)“理財分”。支付寶數據顯示，理財分總分值為950分，近六成用戶(hù)的理財分達到500分及以上，已經(jīng)具備基礎的理財規劃；近四成用戶(hù)已經(jīng)配置了“三筆錢(qián)”，其中90后占到近一半。這意味著(zhù)年輕人不僅更懂錢(qián)生錢(qián)，也有強烈的意識為生活找到可靠保障。
據人保健康總公司電子商務(wù)部負責人劉駿介紹，最新調研數據顯示，74%的中國受訪(fǎng)者有計劃配置健康險。人保和支付寶共同服務(wù)的保民中，90后、00后占了50%以上。
支付寶平臺上線(xiàn)基金至今，用戶(hù)平均持有基金的時(shí)間為337天，這表明人們長(cháng)期持有基金產(chǎn)品的習慣也在增強。
螞蟻集團財富事業(yè)群總經(jīng)理王珺介紹，支付寶平臺上近四成用戶(hù)的持倉時(shí)間在一年以上，但也有三成用戶(hù)買(mǎi)入后不到一個(gè)月就會(huì )清倉，持倉時(shí)間越長(cháng)更有可能贏(yíng)得收益。堅持定投對于普通人來(lái)說(shuō)可能是更好的方式，數據顯示定投一只基金獲得的平均收益率比不定投要高。
華夏基金總經(jīng)理李一梅介紹，目前老百姓的理財選擇整體仍較為單一，不過(guò)越來(lái)越多人開(kāi)始形成資產(chǎn)配置的觀(guān)念，特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(cháng)起來(lái)的年輕一代，可能會(huì )比上一代更具有理財意識。
理財呈現四種趨勢
報告顯示，國人理財呈現資產(chǎn)配置多元化、理財人群年輕化、理財方式智能化、理財觀(guān)念理性化四大趨勢。從理財行為來(lái)看，堅持價(jià)值投資的用戶(hù)相對容易獲得較高的收益。從地域來(lái)看，人們的理財觀(guān)念和能力總體與當地的社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展水平相適應。
據介紹，國人資產(chǎn)配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產(chǎn)配置轉型。同時(shí)，投資人群呈現年輕化趨勢。由于支付寶降低了理財門(mén)檻，平臺上年輕用戶(hù)占比較高，35歲以下用戶(hù)接近六成。
理財方式日趨智能化。支付寶上的智能理財助理“支小寶”可通過(guò)AI實(shí)現對話(huà)。智能投顧的應用也加強了用戶(hù)長(cháng)期持有理財產(chǎn)品的意愿。
國人理財觀(guān)念正逐步回歸理性，大部分用戶(hù)愿意通過(guò)專(zhuān)業(yè)金融機構參與證券市場(chǎng)。調研顯示，用戶(hù)中超九成傾向于選擇基金理財，僅兩成用戶(hù)更愿意自己購買(mǎi)股票。近五成用戶(hù)對持有理財產(chǎn)品的年化收益有理性預期，預計在10%以?xún)?。超九成用?hù)能接受理財不賺錢(qián)甚至虧損，近兩成用戶(hù)能接受持有期間虧損10%及以上。
上海交通大學(xué)高級金融學(xué)院院長(cháng)李峰表示，隨著(zhù)中國居民財富的增長(cháng)，百姓投資理財一改過(guò)去的單一儲蓄結構，逐漸呈現多元化趨勢。
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