中國經(jīng)濟網(wǎng) 2021年11月28日
在權益市場(chǎng)的震蕩行情下，因部分賬戶(hù)收益表現較優(yōu)，近期，投連險再次吸引了部分投資者的關(guān)注。據華寶證券統計數據，截至10月，投連險賬戶(hù)單月平均收益為1.01%，其中，部分投連險賬戶(hù)單月收益超5%，最高達15.03%。同時(shí)，從年內回報率來(lái)看，多個(gè)賬戶(hù)超20%。
盡管部分賬戶(hù)階段性業(yè)績(jì)表現較為穩健，但需要留意的是，整體來(lái)看，投連險業(yè)績(jì)表現分化仍在持續，不乏賬戶(hù)仍處于虧損。在此情況下，業(yè)內人士提醒，投連險購買(mǎi)還需謹慎，切勿盲目跟風(fēng)。
■ 本報記者 吉雪嬌
近九成賬戶(hù)取得正收益
10月，投連險賬戶(hù)整體呈現正收益。華寶證券統計數據顯示，10月，投連險賬戶(hù)單月平均收益1.01%。納入統計的215個(gè)投連賬戶(hù)中有188個(gè)取得正收益，占比87.44%。
其中，太平價(jià)值先鋒型、太平人壽智勝平衡穩健型、太平人壽智選忠誠保證型、華泰進(jìn)取型、中信保誠優(yōu)勢領(lǐng)航賬戶(hù)收益率居前，分別為 15.03%、11.16%、10.89%、6.48%、6.21%。此外，還有多個(gè)投連險賬戶(hù)單月收益超5%。
從七類(lèi)賬戶(hù)來(lái)看，混合激進(jìn)型賬戶(hù)10月平均回報率居首，為1.96%，激進(jìn)型賬戶(hù)、混合保守型緊隨其后，平均回報率分別為1.73%、1.71%。指數型、增強債券型、貨幣型、全債型賬戶(hù)平均回報率則在1%以?xún)?，分別為0.61%、0.26%、0.15%、0.08%。
10月權益市場(chǎng)繼續震蕩行情，但從投連險表現來(lái)看，除全債型、貨幣型賬戶(hù)外，均跑贏(yíng)可比公募基金指數。其中，激進(jìn)型投連險指數收益率1.73%，滬深300指數收益率為0.87%，截止至2021年10月底，激進(jìn)型投連險指數收于246.87點(diǎn)，調整后的可比滬深300指數收于91.95點(diǎn)。
而從今年前10月的收益情況來(lái)看，雖然總體有所波動(dòng)，不過(guò)不少投連險賬戶(hù)都交出較為優(yōu)異的成績(jì)單。其中，相較于其他類(lèi)型賬戶(hù)，權益配置比例較高的激進(jìn)型賬戶(hù)和混合型賬戶(hù)收益表現不俗。1-10月，收益率超10%的投連險賬戶(hù)共有18個(gè)，其中激進(jìn)型賬戶(hù)6個(gè)，混合型賬戶(hù)12個(gè)；收益率超20%的投連險賬戶(hù)有7個(gè)，其中激進(jìn)型賬戶(hù)3個(gè)，混合型賬戶(hù)4個(gè)。
及時(shí)轉換不同的賬戶(hù)配置
因部分賬戶(hù)收益表現較優(yōu)，近期，投連險再次吸引了部分投資者的關(guān)注。數據顯示，2021年1-9月，人身險公司投連險獨立賬戶(hù)新增交費達535億元，較2020年同期269億元，同比增長(cháng)198.85%，在各險種中表現突出。
在分析人士看來(lái)，持續的低利率環(huán)境是投連險走俏的原因之一，部分消費者在尋求保障的同時(shí)，亦愈發(fā)看重保險產(chǎn)品的財富增值能力。
不過(guò)，需要留意的是，投連險對投資者的風(fēng)險承受能力有較高要求。經(jīng)濟周期、政策調整、資本市場(chǎng)波動(dòng)等均會(huì )帶動(dòng)投連賬戶(hù)凈值的漲跌，可能享有較高回報的同時(shí)，也需承擔一定的風(fēng)險。以10月為例，盡管部分賬戶(hù)階段性業(yè)績(jì)表現較為穩健，但整體來(lái)看，投連險業(yè)績(jì)表現分化仍在持續，不乏賬戶(hù)仍處于虧損。
“不同的人身保險產(chǎn)品，側重不同的風(fēng)險保障。盡管部分分紅、投連、萬(wàn)能等壽險產(chǎn)品具有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險產(chǎn)品，收益水平與保險公司經(jīng)營(yíng)狀況和投資能力相關(guān)，不宜與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能僅把其作為銀行存款的替代品?！北本┿y保監局此前指出，投連險產(chǎn)品適合具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險承受能力的投資人，重保障、風(fēng)險承受力弱的人群不宜購買(mǎi)。
具體來(lái)看，業(yè)內人士建議，在選擇投連險時(shí)，應根據自身的理財需求和風(fēng)險承受能力選擇合適的投資賬戶(hù)，并注意根據證券市場(chǎng)表現，及時(shí)轉換不同的賬戶(hù)配置。如激進(jìn)型、混合激進(jìn)型賬戶(hù)權益配置比例較高，與權益市場(chǎng)關(guān)聯(lián)密切，因此收益波動(dòng)更大；而貨幣型、類(lèi)固定收益型賬戶(hù)由于投資方式穩健，風(fēng)險較小，雖然收益率并不突出，但是各賬戶(hù)之間波動(dòng)性很小。
此外，投連險凈值表現與保險公司投研團隊的實(shí)力、投連賬戶(hù)操盤(pán)經(jīng)理的能力息息相關(guān)。因此，在評估自身風(fēng)險承受力的同時(shí)，也需注意相關(guān)險企的投資能力，做到“知己知彼”。
最新消息
