人民網(wǎng) 2022年04月10日
隨著(zhù)上市銀行2021年業(yè)績(jì)報告陸續出爐，銀行業(yè)資金流向變化引人關(guān)注?；A設施等重大項目“吸金”多，科技創(chuàng )新、小微企業(yè)等領(lǐng)域貸款增長(cháng)快……在支持實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展的背景下，上市銀行的信貸投放總量攀升、結構優(yōu)化，在一定程度上折射出我國經(jīng)濟的脈動(dòng)。
重大項目、制造業(yè)“吸金”多
工商銀行境內人民幣貸款新增2.12萬(wàn)億元，同比多增2433億元；農業(yè)銀行新增貸款2萬(wàn)億元，中國銀行境內人民幣貸款比年初新增1.38萬(wàn)億元，均創(chuàng )投放的歷史新高……記者梳理發(fā)現，2021年多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。
“為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，也是防范風(fēng)險的根本舉措?！惫ば行虚L(cháng)廖林表示，去年工行信貸投放穩步增長(cháng)，圍繞跨周期調節安排投融資總量、節奏和結構，助力經(jīng)濟恢復發(fā)展。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？從年報數據可以看出，國家重大項目、制造業(yè)等領(lǐng)域是吸引資金的“主力”。
2021年，工行項目貸款增量超過(guò)7000億元，同比多增近462億元；建行新增基礎設施貸款7331億元；農行新增重大項目貸款6738億元。
信貸資源不斷投向制造業(yè)等國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)。2021年末，工行制造業(yè)貸款余額突破2萬(wàn)億元，比上年增加3197億元；農行制造業(yè)貸款余額達1.7萬(wàn)億元，較年初增加2724億元。
在貸款結構方面，一直是企業(yè)融資痛點(diǎn)的中長(cháng)期貸款增長(cháng)較快。2021年末，交通銀行制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額較上年末增長(cháng)44.16%；光大銀行制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額較年初增長(cháng)46%。
值得關(guān)注的是，在擴大內需、提振消費的背景下，零售貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。
2021年末，中信銀行零售貸款比年初增加1619億元，與對公貸款的增加額度基本相當。2021年招商銀行包括住房按揭貸款、信用卡、小微貸款、消費貸款四類(lèi)產(chǎn)品的零售貸款累計增長(cháng)3066億元，占當年新增貸款的三分之二以上。
小微企業(yè)、科技創(chuàng )新領(lǐng)域貸款增速突出
梳理年報可以看出，小微企業(yè)、科技創(chuàng )新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域貸款增速比較突出。
2021年工、農、中、建、交五大國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速均保持在30%以上。其中，工行、中行的增速超過(guò)50%。
銀行信貸的投放，受多重因素影響，包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策導向等。
近年來(lái)，在一系列政策鼓勵下，銀行業(yè)正在打破傳統信貸模式，通過(guò)科技賦能和加強管理，控制風(fēng)險和成本，努力實(shí)現小微金融服務(wù)可持續發(fā)展。
中行副行長(cháng)王緯表示，當前仍有相當一部分小微企業(yè)的融資需求未能得到有效滿(mǎn)足。服務(wù)小微企業(yè)，是支持實(shí)體經(jīng)濟的需要，也是銀行轉型發(fā)展的必然選擇。中行2022年初步計劃新增普惠金融貸款3000億元。
服務(wù)創(chuàng )新型企業(yè)，對風(fēng)險偏好較低的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，一直是個(gè)難題。在服務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略的背景下，銀行業(yè)正在謀求破題。
數據顯示，2021年末，工行對國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均突破1萬(wàn)億元；中信銀行戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較2021年初增長(cháng)70%。
建行表示，該行為加大對科技企業(yè)的支持力度，創(chuàng )新構建了“科技企業(yè)創(chuàng )新能力評價(jià)體系”，依托知識產(chǎn)權大數據對企業(yè)持續創(chuàng )新能力和發(fā)展能力進(jìn)行評價(jià)，將科技企業(yè)的知識產(chǎn)權數據轉化為切實(shí)的金融資源。
此外，梳理年報可以發(fā)現，圍繞服務(wù)實(shí)現碳達峰碳中和，各大銀行大力發(fā)展綠色金融。2021年末，農行綠色信貸余額達1.98萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)超過(guò)30%；中行境內綠色信貸余額突破1.4萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)57%。
信貸投放靠前發(fā)力
在當前經(jīng)濟形勢下，金融為實(shí)體經(jīng)濟提供更有力支持有著(zhù)重要的現實(shí)意義。
從各大銀行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )釋放的信息看，2022年銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的積極性較高，多家銀行信貸增速目標設在兩位數。從前兩個(gè)月的信貸投放情況看，靠前發(fā)力、精準發(fā)力的特點(diǎn)明顯。
“到今年2月末，交通銀行人民幣各項貸款同比多增778億元，貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開(kāi)始落實(shí)貸款項目?jì)涔ぷ??！苯恍懈毙虚L(cháng)郭莽介紹，該行初步安排今年人民幣貸款增幅在11.5%左右。
農行副行長(cháng)張旭光表示，截至今年2月末，農行各項貸款比年初增長(cháng)6304億元，同比多增796億元。預計今年農行貸款投放增量高于去年水平，增速高于10%。中行副行長(cháng)王志恒也表示，預計今年該行境內人民幣貸款同比增幅不低于10%，切實(shí)發(fā)揮國有大行的穩定器作用。
從未來(lái)的資金流向看，基礎設施建設、制造業(yè)、科技創(chuàng )新、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域仍是各大銀行資金青睞的重點(diǎn)。
專(zhuān)家表示，金融對實(shí)體經(jīng)濟的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。當前銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)的精準性和適配性，將為穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)起到重要的支撐作用。
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