甘孜日報 2017年04月10日
意外傷害保險看似簡(jiǎn)單，但具體的理賠事項還是要事先了解充足，有時(shí)候保險公司的拒賠處理會(huì )讓人感到無(wú)助，但這并不是說(shuō)保險公司有意推卸理賠責任。意外險有它的承保范圍，但這個(gè)“意外”和我們日常生活中所理解的“意外”還是有不少區別的。所以今天就給大家羅列一下意外傷害保險具體的十個(gè)不賠付。
過(guò)勞猝死
過(guò)勞猝死是因為長(cháng)期慢性疲勞導致的，當事人本身大多患有其他疾病，卻因為不自知或不以為意，任由身體耗竭，最后導致病發(fā)死亡。過(guò)勞猝死雖然讓人覺(jué)得很意外，但因為并非外來(lái)突發(fā)事故所造成，因此，意外險是不賠的。
摔倒死亡
一般消費者通常對此很難理解。但換個(gè)角度，如果是一個(gè)健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構成決定性作用。這正是保險賠付的近因原則，即出現多個(gè)原因導致死亡時(shí)，往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據。
中暑身故
中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關(guān)，所以說(shuō)中暑不是外來(lái)的，而是內在因素引起。同時(shí)，中暑在一定程度上是可以避免、可以預見(jiàn)的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。
妊娠意外
由于被保險人妊娠時(shí)意外風(fēng)險增加，多數意外險產(chǎn)品將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責條款。目前，只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風(fēng)險。
八級以下傷殘
目前，保險公司的意外險條款都將中國人民銀行1998年的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為基本的給付標準（燙傷、燒傷除外），這個(gè)標準分為七個(gè)傷殘等級（一級最重）共34類(lèi)。而公安部的《交通傷殘等級鑒定標準》分十個(gè)等級（一級最重）342類(lèi)，要詳細得多。這也就意味著(zhù)，八級以下傷殘會(huì )被拒賠。
手術(shù)意外
手術(shù)是由于疾病，而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險。雖然，手術(shù)過(guò)程中出現了意外，但這不是意外傷害。因此，保險公司不予理賠是合理的。
個(gè)體食物中毒
食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是因細菌感染的食物中毒，也可能是因為個(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃疾病。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個(gè)人的食物中毒則會(huì )被視為個(gè)案，意外險不會(huì )理賠。
高原反應
高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發(fā)的，不可預見(jiàn)的”這一定義要素。張大媽年事已高，產(chǎn)生高原反應并非“意外”。
潛水探險死亡
許多保險公司的意外險條款將被保險人“從事潛水、跳傘、攀巖運動(dòng)、探險活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)”等高風(fēng)險活動(dòng)列為免責條款，所以攀巖墜亡是不賠的。
末駕車(chē)駕駛
意外險種類(lèi)較多，類(lèi)似駕駛員意外險、交通工具意外險等專(zhuān)門(mén)的意外險保障范圍非常狹窄。雖然這種針對性的意外險往往具有保費低、保額高的特點(diǎn)，但很可能遭遇拒賠。例如，被保險人在路上被撞的話(huà)，交通工具意外險就愛(ài)莫能助，因為其只針對車(chē)廂內、因交通事故導致的傷亡事故。
(據新浪財經(jīng))
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