甘孜日報 2017年04月10日
俗話(huà)說(shuō)，可憐天下父母心。每個(gè)父母為了自己的孩子總是掏心掏肺，只想把最好的東西給他們，恨不得在他小的時(shí)候就把他這一生的路都給安排妥當了，所以很多父母都選擇了在孩子小的時(shí)候給他買(mǎi)一份保險。家長(cháng)們咨詢(xún)保險的問(wèn)題也很多，比如：“給寶寶買(mǎi)什么樣的保險最合適”，“小孩有必要買(mǎi)防癌險嗎”，“該不該給孩子買(mǎi)教育金”，“只給孩子不給大人買(mǎi)保險可以嗎”……今天，我們就來(lái)聊聊給孩子買(mǎi)保險時(shí)常見(jiàn)的幾個(gè)問(wèn)題。
有孩子的家庭應該怎么買(mǎi)保險？
保險不是理財，也不是福利，而是為生活提供保障。一個(gè)家庭里，誰(shuí)對生活質(zhì)量保障更為重要，就應該考慮先為誰(shuí)買(mǎi)保險。對孩子來(lái)說(shuō)，他要健康的成長(cháng)，父母的作用是大過(guò)一切保險。不要去想什么保險可以解決孩子全部的后顧之憂(yōu)。只要父母在，孩子總是有辦法渡過(guò)難關(guān)的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般條件的家庭，應該先給家庭經(jīng)濟支柱買(mǎi)，然后再考慮小孩。對于孩子來(lái)說(shuō)，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著(zhù)，第二是持續的賺錢(qián)。
買(mǎi)了重疾險，還需要買(mǎi)醫療險嗎？
首先，重疾險是給付型產(chǎn)品，確診即賠；而醫療險是報銷(xiāo)型產(chǎn)品，最高不能超過(guò)實(shí)際花費，兩者之間的理賠是不會(huì )相互影響的。
其次，對于少兒保障來(lái)說(shuō)，兩者是相鋪相成的，醫療險用于治療費用補償，而重疾險用于長(cháng)期康復和收入損失補償，所以即使已經(jīng)買(mǎi)了少兒重疾險，仍然有必要再為孩子買(mǎi)醫療險。
保險和教育理財，優(yōu)先考慮哪個(gè)？
現在的家長(cháng)看得特別遠，所以一開(kāi)始就想到給孩子買(mǎi)教育金之類(lèi)的理財型保險。事實(shí)上，無(wú)論從保障本身還是從性?xún)r(jià)比來(lái)看，都應該先給孩子買(mǎi)重疾險和意外險，必須先做好基礎保障再考慮理財。越小的孩子費率越便宜，在幼兒階段購買(mǎi)保險是最劃算的。對于經(jīng)濟條件好的家庭，教育金可當做是理財計劃的一部分。
小孩好動(dòng)，要買(mǎi)重疾險還是意外險？
一般來(lái)講，先為孩子準備重疾險，再準備意外險。
近年來(lái)，小孩高發(fā)疾病的種類(lèi)逐年增加，如白血病。在我國，白血病發(fā)病率位居兒童腫瘤的首位，有數據顯示其每年至少以3萬(wàn)—4萬(wàn)的速度增加?？吹竭@里，很多家長(cháng)會(huì )問(wèn)，我買(mǎi)的重疾險里沒(méi)有包含白血病??！其實(shí)是包含的，白血病屬于惡性腫瘤，是重疾險首要包含的一個(gè)內容。
當然，如果保費預算充裕的話(huà)，可以為孩子同時(shí)準備重疾險、意外險以及醫療險，給孩子最方位的保障。
給孩子買(mǎi)保險時(shí)，需要注意什么？
保費支出勿超家庭年收入20%，投保為的是一種保障，一個(gè)家庭，在少兒險種投資的比例應該有多少，“量力而行，不能超越家庭的支付能力?！痹瓌t上，在投保時(shí)建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買(mǎi)，大人的經(jīng)濟能力決定一個(gè)家庭的走勢。
此外，商業(yè)保險和社會(huì )保險應相互補充，才能做到保障更加全面化。
（鄭學(xué)敏）
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