新華社 2017年09月05日
“這是比較有亮點(diǎn)的一個(gè)半年報?！惫ど蹄y行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)在中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上的開(kāi)場(chǎng)白，道出了此輪銀行業(yè)半年報的整體表現。梳理多家上市銀行中報可以發(fā)現，銀行業(yè)利潤增速整體回升，不良貸款有所下降。
從中報來(lái)看，利潤占據半壁江山的國有大行延續穩健經(jīng)營(yíng)，凈利潤增速明顯回升。其中，工行依舊保持掙錢(qián)最多，實(shí)現歸屬股東凈利潤1530億元；去年凈利潤增速為負的中國銀行上半年增速重回兩位數，達11.45%；建行和農行的凈利潤增速也從去年末的1.5%左右，回升至3%以上。
“前兩年，大行凈利潤增速壓力較大，很多大行利潤增幅趨近于零，”中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，上半年大行業(yè)績(jì)企穩回暖態(tài)勢比較明顯。
與此同時(shí)，股份制銀行盈利表現分化明顯。中報顯示，招商銀行和浙商銀行的凈利潤增速達兩位數，分別為11.43%和18.56%；中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行上半年凈利潤增速快于去年全年，但華夏銀行、平安銀行和民生銀行的凈利潤增速有所回落，其中華夏銀行凈利潤增速僅有0.1%。
“中期業(yè)績(jì)顯示，我國銀行業(yè)利潤增長(cháng)得益于資產(chǎn)質(zhì)量轉好?！敝薪鹚芯吭菏紫?jīng)濟學(xué)家趙慶明表示，上半年，我國宏觀(guān)經(jīng)濟企穩回升，大部分行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉，銀行貸款質(zhì)量向上遷移，不良貸款壓力明顯下降，銀行盈利能力進(jìn)一步增強。
上半年，上市銀行的多項不良指標有所好轉，多家銀行的不良貸款和不良率均有所下降。中報顯示，工行、建行、中行和交行不良貸款率均實(shí)現回落，分別為1.57%、1.51%、1.38%、1.51%；農行雖然以2.19%的不良率遠超同業(yè)均值，但也實(shí)現了不良率和不良貸款余額的“雙降”。同時(shí)，招行也在上半年實(shí)現了不良的“雙降”，興業(yè)、中信和光大的不良率亦有所下降。
“從趨勢上來(lái)看，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好?！币讜?huì )滿(mǎn)認為，上半年，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標呈現出了積極的變化，逾期貸款、關(guān)注類(lèi)貸款等不良貸款的“后備軍”在逐步下降，這將減少今后不良貸款的劣變壓力。
農行首席風(fēng)險官李志成介紹，上半年農行逾期貸款余額和關(guān)注類(lèi)貸款呈現“雙降”，新發(fā)生不良貸款498億元，同比下降258億元，不良貸款發(fā)生率1.05%，同比下降了0.69個(gè)百分點(diǎn)。
專(zhuān)家認為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有所企穩，但下半年處置存量和新增不良貸款的壓力仍然較大，銀行業(yè)維持較好增長(cháng)態(tài)勢仍面臨不小的挑戰。
《中國上市銀行年報研究(2017)》報告顯示，下半年，一些風(fēng)險點(diǎn)仍需關(guān)注，包括流動(dòng)性問(wèn)題、地方債務(wù)置換可能提升經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；中西部地區及一些傳統行業(yè)化解不良壓力大；受制于MPA考核、同業(yè)理財監管，處置和消化不良資產(chǎn)能力面臨一定挑戰等。
“短期內指標改善不能沾沾自喜，上半年以來(lái)，多家銀行營(yíng)業(yè)收入、撥備覆蓋率、資本充足率都在下降，這對下半年盈利增長(cháng)和抵御風(fēng)險都帶來(lái)較大壓力?！倍ｍ嫡f(shuō)。
上半年，一些銀行營(yíng)業(yè)收入出現負增長(cháng)。建行、中行營(yíng)收分別下滑3.74%、5.22%，興業(yè)銀行營(yíng)收同比下降15.78%，招商銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行等銀行也有不同程度下滑。
中信銀行副行長(cháng)方合英表示，上半年股份制銀行營(yíng)收下降，一方面是受貨幣市場(chǎng)利率中樞抬升、凈息差下降影響，另一方面由于手續費及傭金等中間業(yè)務(wù)收入大幅減少?！敖鹑谌ジ軛U是一個(gè)連續的過(guò)程，預計營(yíng)業(yè)收入下滑還將持續一段時(shí)間，對下半年銀行盈利將造成一定影響?！?/span>
“近幾年，銀行業(yè)一直在嚴控成本收入比，壓縮成本的空間已經(jīng)很??；同時(shí)，多家上市銀行資本補充壓力加大，下半年銀行盈利壓力仍然凸顯?！倍ｍ嫡J為，隨著(zhù)監管不斷加強，同業(yè)、理財、資管等部分銀行業(yè)務(wù)面臨調整壓力，短期將影響銀行收入，不過(guò)長(cháng)遠來(lái)看對銀行健康發(fā)展、調整盈利結構較為有利。
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